Un incidente è sempre una situazione spiacevole, soprattutto se la tua auto non è ancora stata pagata. In questo caso, non solo dovrai negoziare con la controparte coinvolta nell’incidente, ma anche con la banca. I costi che dovrai sostenere dipendono dall’entità del danno, dalla questione della colpa e dall’assicurazione dell’auto.
Chi è il colpevole?
Sei fortunato se non hai colpa nell’incidente. In questo caso, la controparte dovrà sostenere tutti i costi relativi all’incidente. Non solo le riparazioni, ma anche le spese legali e, se necessario, un’auto sostitutiva.
Purtroppo, un incidente comporta sempre una perdita di valore. Questo diventa un problema se in seguito vuoi restituire o vendere l’auto pagata. Se non sono passati più di cinque anni dall’immatricolazione iniziale e il veicolo ha meno di 100.000 chilometri, hai buone probabilità che anche la controparte coinvolta nell’incidente debba risarcirti per la perdita di valore. In questo caso pagherà la differenza tra il valore del veicolo prima dell’incidente e il valore determinato da un esperto.
Piccola ammaccatura o perdita totale?
La questione si fa più problematica se la responsabilità dell’incidente è tua, in toto o in parte. Se vuoi restituire l’auto al concessionario al termine del finanziamento, devi prima informarlo dell’incidente e aspettarti di ricevere solo una frazione dell’importo stabilito nel contratto. I concessionari di solito fissano una perdita di valore piuttosto alta, quindi potrebbe valere la pena trovare un altro acquirente per l’auto e venderla a un prezzo più alto.
Può causare problemi: la forma di finanziamento
La forma di finanziamento che hai scelto per la tua auto determinerà in larga misura il numero di problemi che dovrai affrontare dopo un incidente. Se hai sottoscritto un normale prestito rateale con una banca, il processo è semplice: pagherai il prestito come di consueto, indipendentemente dall’entità del danno. Se si tratta di un prestito auto, la situazione è leggermente diversa. In questo caso, dovrai comunque pagare le rate. Normalmente, il titolo del veicolo è stato depositato presso la banca al momento della stipula del contratto. Per riaverlo e cancellare il veicolo, devi offrire alla banca un veicolo sostitutivo. Di solito si tratta di un veicolo di pari valore, ad esempio quello dei tuoi genitori o del tuo partner. Mentre il titolo di questo veicolo viene conservato dalla banca, quest’ultima invia il titolo della tua auto all’ufficio della circolazione, dove può essere cancellato. Il prestito continuerà quindi a essere estinto.
Al sicuro con l’assicurazione casco
L’importo che dovrai pagare in caso di incidente dipende anche dalla tua assicurazione. L’assicurazione di responsabilità civile è obbligatoria per legge; nella maggior parte dei casi, l’assicurazione casco viene stipulata anche al momento dell’acquisto dell’auto. A seconda della polizza, l’assicurazione casco parziale copre i danni causati da furto, incendio, rottura di vetri, selvaggina, morsi di martora e forze naturali. L’assicurazione casco copre anche gli incidenti causati per colpa tua e gli atti di vandalismo, anche se di solito sono esclusi gli incidenti causati da dolo o negligenza grave. Se il tuo veicolo viene distrutto, l’assicurazione casco ti rimborserà il prezzo di acquisto, a condizione che l’acquisto non risalga a più di 12-18 mesi prima. Tuttavia, questo vale solo per il prezzo di acquisto e non per gli interessi sul prestito, che comportano costi aggiuntivi. Pertanto, dovresti cercare di cancellare il mutuo in corso il prima possibile. Dato che probabilmente potrai pagare i costi rimanenti in un’unica soluzione, il creditore, con un po’ di fortuna, accetterà.
Tieni sempre presente che sia l’assicurazione a copertura parziale che quella a copertura totale prevedono una franchigia. Spesso non supera le poche centinaia di euro. In caso di danni lievi, quindi, il costo dell’assicurazione è interamente a tuo carico; solo in caso di incidenti più costosi l’assicurazione entra in vigore. Tuttavia, questo ha il vantaggio di conservare il tuo bonus di assenza di sinistri. In caso di danni lievi, puoi trovare i pezzi di ricambio adatti nel negozio online di Motointegrator.
